经济衰退把美国“千禧一代”分成两派 80后的日子更难过

腾讯证券12月27日讯，美国“千禧一代”的财务状况普遍不及“婴儿潮一代”，这是一个众人皆知的不争事实。生活成本不断上涨，学生债务压力山大，“大衰退”附带后果尚未消失，美国“千禧一代”在始终没有好转迹象的“美国承受能力危机”中苦苦挣扎。

2018年全球金融危机，把美国“千禧一代”分成了明显不同的两派：年纪较大的“千禧一代”，遭受危机重创，不仅要面对步履维艰的就业市场，还得接受工资停滞增长的常态，在这样的大环境下，他们想轻松地满足日常开销都难，更别提存钱了；年纪较轻的“千禧一代”，在经济回暖之时走进相对较有利的就业市场，学会了如何规避风险。

然而，就整体而言，美国的“千禧一代”不得不面临各种各样的财务问题，而这些问题是“婴儿潮一代”年轻时未曾遇到过的。

那么，“千禧一代”的生活，与上一代人或上几代人究竟有什么不同？

平均年薪低了20%

SmartAsset发布的数据显示，经通货膨胀调整后，美国“千禧一代”当前的平均年薪要比“婴儿潮一代”在同样年纪时的年薪低出20%。更为重要的是，鉴于当前生活成本高涨，同等数额的工资，现在的购买力远不及过去。调查数据显示，自二十世纪七十年代以来，“千禧一代”工资涨幅为67%，未能跟上生活成本上涨的速度。在美国，租房价格、买房价格，以及大学学费的上涨速度，都比工资的快。

平均来说，美国“千禧一代”净身价不足8000美元。自1996年以来，年龄介于18岁-35岁美国人的净身价已萎缩34%，致使他们的经济状况要比上一代人拮据。2016年年龄介于20岁至35岁美国家庭的财富中值，要比2007年相同年龄段家庭的财富中值低出25%。

虽然70%的“千禧一代”拥有存款，但其中58%的人存款金额不足5000美元。沉重的债务负担，让千方百计紧缩支出的美国年轻人存不下钱。需要指出的是，很多人没有信用卡欠款，或者拥有小额存款，但是接近45%的“千禧一代”背负着高额学生贷款债务。

受累于大学求学成本不断上涨，美国的学生贷款债务已触及创纪录高位，自二十世纪八十年代以来已至少翻了一番。根据Student Loan Hero发布的数据，截止2019年，学生贷款债务总额高达1.5万亿美元。2018年毕业的“千禧一代”背负的学生贷款债务平均值为2.98万美元。

毫无疑问，学生贷款债务，削弱了“千禧一代”的存款能力。Bussiness Insider和全球科技公司Morning Consult联合进行的调查显示，逾50%的负债“千禧一代”受调者表示，上大学时物非所值的一件事。简而言之，他们认为，为了上大学欠下巨额学生贷款，根本就是一件不值得做的事情。

当被问及如果有一笔1000美元的意外之财会如何处理，“千禧一代”更有可能做的是拿来还债，而非存起来。

不欠债即为财务成功

正应了“穷人家的孩子早当家”，宏观经济环境不利于“千禧一代”的财务生活，但是后者一直在努力让自己的腰包更鼓。相比之下，“千禧一代”更擅长理财。

具体来讲，“千禧一代”更了解经济不景气的风险。不管从存钱、创建紧急资金，还是存养老储蓄方面来讲，他们都更脚踏实地。接近75%的“千禧一代”能够坚持执行自己的预算计划。此外，“千禧一代”比上一代人更热衷于存钱。

泛美协会退休研究中心发布的调查报告显示，39%的“千禧一代”被认为是“超级储户”，意味着他们将至少10%的薪水存了起来。此外，该研究中心还曾指出，美国“千禧一代”开始存钱的平均年龄为22岁，比他们的父母提前了至少10年。

美林全球财富管理近来指出，仅有19%的“千禧一代”和“Z一代（出生于1995年之后）”将财务成功定义为“有钱”，同时60%的人认为，“不欠债”即为财务成功。在报告中，美林全球财富管理指出，“不欠债，似乎是一种很低的门槛，但是却是很多美国年轻人无法实现的目标。”

当前，很多“千禧一代”赚到的钱，根本满足不了自己的生活需要，不得不“啃老”。

根据Country Financial Security Index发布的数据，超过半数的年龄介于21岁-37岁的美国人（53%）自年满21岁以来一直在接受父母或其他家庭成员的金钱援助的，只不过后者给钱的频率不同，有的是每个月都给，有的是一年给几次。

很多“千禧一代”把亲人给的钱用于支付话费、杂货费、加油、医疗保健或租房等日常开销。

房价高出39%

谈及人生大事，“千禧一代”的选择也完全不同于上一代人。

首先，“千禧一代”租房的时间更长，买房和有房的时间更晚。2017年，有房“千禧一代”的人数触及创纪录低位。房价太高，是“千禧一代”推迟买房的主要原因。当前，美国房价要比接近40年前高出39%。事实上，经通货膨行调整之后，自上个世纪六十年代以来至2018年，房价已上涨73%。

美国25座最大城市的中等收入者，需要攒4-10年的钱才够付中等价位的房子20%的首付。

其次，“千禧一代”结婚生子的时间更晚。

需要花更长的时间才能找到适合自己的另一半，以及想要先立业的愿望，都是造成很多“千禧一代”推迟结婚的主要原因。在美国，女性初婚年龄中值为27岁，男性为29岁。20世纪80年代，女性初婚年龄中值为22岁，男性为25岁。

晚婚意味着晚育。当前，美国的出生率处在32年来最低水平，而且30多岁生头胎的女性的人数首次超过了20多岁的女性。

生孩子和养孩子的成本太高，也是很多美国年轻人推迟生子的重要原因。

根据《经济学人》汇编的数据，2015年美国人生孩子的平均成本是10800美元，其中并不包括产前和产后的花费。如果都加在一起的话，美国人生孩子的平均费用可能高达30000美元。需要补充的是，不管是10800美元，还是30000美元，都是顺产的费用。如果是剖腹产或需要特殊照顾，费用最高可达70000美元。

《经济学人》指出，美国实际上是这个世界上生孩子最贵的国家，排在第二位的是英国。尽管在美国保险公司会报销大部分生孩子费用，但产妇需自掏腰包的平均支出仍达到3000美元。