引领数智金融 中信银行App10.0焕新升级

　　中央金融工作会议指出，金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分，要加快建设金融强国，并再次明确提出要做好“普惠金融”等五篇大文章。

　　2023年是普惠金融成为国家战略的十周年。站在普惠金融发展新十年的起点上，中信银行以数智化转型为锚点，积极推进并升级普惠型财富管理的服务生态。

　　中信银行财富管理部副总经理袁东宁表示，人工智能、大数据、AI算法等前沿数字科技的发展，已经成为财富管理进入普惠时代的重要引擎。普惠型财富管理的服务生态，需要逐步夯实大众客户财富管理的服务深度、拓宽服务广度、延伸服务长度。

　　“普及大众、惠至于人”，提升对亿级用户的响应速度和服务质效，是中信银行积极推进财富管理数智化转型的初心。为此，中信银行APP10.0于2023年12月全面焕新升级，秉持“让财富有温度”的品牌理念，打造惠及人民的普惠型财富管理。

　　数智金融时代 让普惠金融更有温度

　　过去十年，在政策推动和机构积极参与下，普惠金融取得了长足进步。公开数据显示，从量上看，截至2023年第三季度末，全国小微企业贷款余额69.2万亿元，较十年前增长超4倍。其中，普惠型小微企业贷款余额28.74万亿元，近5年年均增速约25%。其中，有贷款余额的普惠客户4260.5万户，普惠小微授信户数达6025万户，占全部经营主体的三分之一、活跃经营主体的一半。

　　不过，新形势下普惠金融发展仍面临诸多问题和挑战，与全面建设社会主义现代化国家的目标要求还存在较大差距。

　　数据显示，截至2022年末，全国共有市场主体1.69亿户，其中小微企业和个体工商户占比超九成。据人民银行发布的相关报告，全国普惠小微贷款余额占人民币各项贷款余额的比重为11.2%，授信户数约占全部小微市场主体的30%。与此同时，据《“十四五”国民健康规划》，预计2035年我国人均预期寿命将达到80岁以上。到2050年，我国80岁以上老人数量将翻两番，普惠金融发展仍将任重而道远。

　　为了提升大众客户获取专业资产配置服务的便利性和可得性，夯实大众客户财富管理的服务深度，中信银行App10.0版本上线了“有温度的资产负债表”，并提出了基于全生命周期财务规划的“三分四步”法。在18-35岁、35-60岁以及退休后的60+人生阶段，通过四步配置方法，让客户无论身处怎样的人生阶段，都能找到更适合自己的、清晰明确的资产配置方案。第一步：平衡收支。合理规划随时要用的钱，确保“随时有钱花”；第二步：预防风险。从保本的定期存款到保障的意外险、重疾险、终身寿险等都能给出科学的配置建议；第三步：规划养老。个人养老储备宜早不宜迟，中信银行建议按照“一查二测三增”进行规划：一是查看已储备的养老资产；二是测算养老缺口；三是增加能够带来退休后固定收入的养老投资，实现“一辈子有钱花，钱花一辈子”的理念。第四步：长钱投资。在前三步实现了个人财富的防御性之后，通过“做好大类资产配置、优选绩优管理人、长期持有、动态优化”的方式，来实现财富长期增值。

　　在拓宽普惠金融服务广度上，中信银行坚持走“AI+金融”之路。中信银行App10.0版本上全新上线数字人财富顾问小信，让专业的财富管理服务惠及亿万用户成为可能。中信数字人“财顾” 是投研驱动加科技赋能的智慧大脑，一方面依托零售资产配置委员会+基金研究工作室，经过宏观策略、权益投资策略、债券信用研究等，优选配置策略和产品，为客户提供投研驱动的智能化顾问服务；另一方面，科技赋能，以AI技术驱动智商、财商、情商“三商”构建，在意图理解、友好应答、答案专业、建议有效等维度持续提升能力。

　　2022年以来，“陪伴”成为各家手机银行App迭代的关键方向，个性化、丰富多彩的内容赋予了App新的活力。为了践行高质量陪伴，延伸普惠金融长度。中信银行APP10.0上线了会员频道，打造中信红R会员体系，站在“全生命周期”视角，陪伴客户财富人生、步步升级。

　　此外，中信银行APP还上线全新的借钱频道，在客户需要的时候，给予有温度的“借钱”。中信银行联合信用卡中心、百信银行通过整合中信集团旗下消费信贷类产品，并通过数智化技术，升级智能算法，重构多层次、差异化的个人信贷服务能力。

　　线上线下融合 让金融服务更有温度

　　面对愈加复杂的全球经济形势，消费者对于财富管理的需求也更加多层次与综合化。中信银行不仅通过App10.0版本在线上助力亿级客户，在线下更是积极做好养老金融、普惠金融等五大篇文章。

　　2023年11月1日，“中信财富节”盛大启幕。此次“中信财富节”邀请国内外多名杰出专家、学者和企业家，联动中信数百名各领域研究专家，形成了一场杰出专家、学者和企业家的思想盛宴，将财富管理的前沿理念和实践带给客户，以成功案例和实践助力客户理财、投资、养老、子女教育、家族传承等多方面的规划。通过发布《中国居民养老财富管理发展报告》《2024年度大类资产配置报告》等专业报告，以科普内容、专家解读、深度互动等多种方式呈现，让客户对当前的财富管理与金融市场有更加深入和全景式的认知。

　　自2009年推出第一个版本以来，中信银行始终坚持以人民为中心，围绕普惠型财富管理持续迭代升级，赢得了广大用户的高度认可。截至今年6月末，月活用户超1589万户，同比增长22%。每一个数字背后都是信任与责任。

　　聚焦普惠性财富管理，借势数智化转型，一个近亿级用户的App仍在不断的进化中，以期实现全客户、全生命周期的普惠金融。